Hacker News Digest

Разработчик создал простое приложение для обучения детей инвестициям, так как школы не учат финансовой грамотности. Приложение представляет собой один HTML-файл, который работает как PWA (Progressive Web App) и устанавливается на старый смартфон, прикрепленный к холодильнику. Это позволяет детям визуально видеть, как их капитал растет день ото дня, с отображением ежедневного, недельного и месячного дохода, а также общего баланса. В качестве инвестиционного агента разработчик устанавливает реалистичные процентные ставки — достаточно высокие для мотивации, но умеренные, чтобы отражать реальные условия рынка.

Для создания проекта потребовался лишь старый смартфон, держатель для крепления к холодильнику и сам HTML-файл приложения. Цель заключалась не просто в обучении ценности денег, а в визуальном демонстрации того, как инвестиции и время работают вместе. Каждый день наблюдая за ростом своего небольшого фонда, дети постигают магию сложного процента — урок, который, как надеется автор, останется с ними на всю жизнь. Приложение доступно по ссылке и устанавливается так же просто, как нативное приложение.

• Обсуждение охватывает широкий спектр тем: от критики образовательных приложений до обсуждения финансовой грамотности и инвестиций в целом.
• Участники обсуждения подчеркивают, что финансовая грамотность и инвестиции важны, но критикуют подход, который фокусируется на инвестициях вместо общего финансового образования.
• Обсуждается, что обучение детей инвестировать может быть преждевременным и не учитывает важные аспекты, такие как риск, налоги и волатильность рынка.
• Участники также поднимают вопрос о том, что приложения, которые обучают инвестициям, могут быть использованы для манипуляции детьми и не учитывают реальные финансовые обстоятельства большинства людей.

Страховой риск превращается в инвестиционный актив через процесс коллатерализации. Обычные страховые полисы лишь частично обеспечены капиталом страховой компании — этого хватает для покрытия типичных убытков, но в экстремальных сценариях (например, катастрофические события) убытки могут превысить собранные премии и даже резервы, что ведёт к неплатежеспособности. Именно поэтому регуляторы строго контролируют достаточность капитала и ограничивают прямое инвестирование в страховые риски для розничных инвесторов.

Для создания инвестиционных продуктов страховой риск полностью коллатеризуется — эмитент резервирует активы, достаточные для покрытия максимально возможных убытков. Это защищает инвестора от потерь beyond вложенной суммы, в отличие от исторической практики Lloyd's, где инвесторы (Names) рисковали всем личным состоянием. Таким образом, страховой риск становится предсказуемым и безопасным активом с чёткими параметрами доходности и убытков.

• Обсуждаются особенности CAT-бондов (облигаций, связанных с катастрофами): их триггеры (конкретные природные явления или отраслевые убытки), корреляция с реальными убытками страховщиков и ограниченная доступность для частных инвесторов.
• Затрагивается влияние пандемии COVID-19 на страховую отрасль: отсутствие массовых банкротств из-за небольшого рынка страхования от пандемий и оспаривание выплат по полисам бизнес-прерывания.
• Поднимаются вопросы о нишевости продукта, недостатке информации даже среди финансовых советников и потенциале для диверсификации и снижения волатильности при росте рынка.
• Упоминаются системные риски, ретроцессия (перестрахование для перестраховщиков) и возможные параллели с финансовым кризисом 2008 года из-за сложности инструментов.
• Отмечается качество и доступность исходной статьи, а также необходимость её вычитки для устранения опечаток.

США стали крупнейшим инвестором в коммерческий шпионский софт.
В 2024 году число американских инвесторов в этой сфере выросло до 31 — больше, чем в Израиле, Италии или Великобритании. Среди них — крупные фонды и финансовые компании, вкладывающиеся в Cognyte и Paragon Solutions, разработчиков шпионского ПО, связанного с нарушениями прав человека. Paragon недавно возобновил контракт с ICE, вызвав критику со стороны правозащитников.

• Критика статьи: подсчёт «инвестиций» по числу юрлиц, а не долларов, и пропуск известных CNE-вендоров ставит под сомнение выводы.
• Участники напоминают: США — крупнейший инвестор в tech, поэтому лидерство в финансировании шпионских фирм логично.
• Заголовок «США — главный инвестор» отражает количество инвесторов, а не вложенные деньги; решения не принимаются государством как единым актёром.
• Некоторые считают коммерческий шпионский софт стратегическим активом киберобороны, другие — источником дистопии и киберпреступности.
• Упоминается, что покупка таких решений часто служит обходу юридического контроля над NSA/CIA/FBI.

• Сеул требует от Вашингтона реформы визовой системы и извинений после ареста сотен корейских рабочих на заводе в Джорджии.
• Власти передали «буквальный протест» и настаивают на квотах для квалифицированных специалистов (E-4).
• Правящие и оппозиционные депутаты считают, что Корея, будучи крупнейшим инвестором США, может диктовать условия.
• Президент Ли Джэ Мён подчеркнул: без доверия и защиты корейского бизнеса новых инвестиций не будет.

• Южнокорейских инженеров в наручниках вывели для фотосессии: в Сеуле это восприняли как унижение союзника, вложившего миллиарды в США.
• По данным участников, большинство задержанных были на B-1/B-2, которые запрещают строительные и производственные работы; спорят, знала ли об этом сама компания.
• ICE арестовала десятки человее сразу; часть из них, по адвокатам, имела право находиться в стране, но всё равно остаются под стражей по личному указанию Трампа.
• Корейцы намекают на «wink-wink» практику: раньше условно закрывали глаза на визовые хитрости, лишь бы укладываться в жёсткие графики строительства и финансирования.
• В итоге: политика «показательной жёсткости» подрывает доверие инвесторов, пугает туристов и специалистов, а в случае войны с Китаем США может нечего будет ставить на воду без корейских верфей.

• Пользователи делятся лайфхаками: «покупка» без покупки — добавлять в корзину/список желаний и не оплачивать, покупать б/у, вводить 24-часовой «кулдаун», думать о будущем переезде или о том, что детям придётся выбрасывать вещи.
• Некоторые наоборот решили тратить больше, пока молоды, или покупают драгоценные металлы, чтобы «поиграть» в инвестиции.
• Идея «магазина без покупок» вызвала споры: одни видят в нём терапию от шопоголизма, другие — всё тот же дофамин без реальных последствий.
• Предложили улучшения: AI-генерация бесконечного каталога, симуляция Amazon, «пустые» коробки, почтовые открытки вместо посылок, пост-чекаут-анализ «нужно vs хочется».